Ter um imóvel para chamar de seu é o sonho de muitos brasileiros — e essa conquista pode estar mais próxima do que parece ao entender como utilizar o FGTS para compra de imóvel.
De acordo com a ABRAINC (Associação Brasileira de Incorporadoras Imobiliárias), os investimentos em imóveis tiveram uma valorização média de 15,3% ao ano na última década. Mas você sabia que o seu fundo de garantia pode ser um grande aliado nesse processo?
Siga com a leitura e descubra como fazer seu dinheiro render mais do que quando fica parado na conta!
Quais são as vantagens de usar o FGTS para comprar um imóvel?
O FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) é uma espécie de poupança do trabalhador brasileiro, em que o dinheiro é depositado mensalmente. O problema é que ele rende menos que a caderneta de poupança.
Por causa disso, mesmo no momento de crise atual que o Brasil enfrenta, os especialistas recomendam o saque do fundo para investimento em imóveis. Isso é ótimo se você tiver um valor alto para sacar, pois talvez possa comprar a casa ou o apartamento à vista. Assim, é possível negociar o preço e conseguir um bom desconto.
Se o montante não for tão alto quanto na hipótese anterior, tudo bem também! Basta somar o saldo do fundo com a sua poupança pessoal. Assim, você consegue aumentar a quantia destinada à entrada do imóvel. Como consequência, o total a ser financiado será menor.
O valor do FGTS também pode ser utilizado para amortizar o saldo devedor. Ou seja, parte das parcelas é quitada de forma antecipada. Com isso, o número de meses para pagamento é reduzido e os juros também diminuem. Sabe o que isso significa? Que você fez um bom investimento. Não deixe seu dinheiro escorrer pelas mãos pagando juros altos na hora de conquistar seu bem.
Quais são as regras e condições para o saque?
Como utilizar o FGTS para compra de imóvel é uma dúvida comum entre muitos brasileiros. Por regra, o comprador deve ter, no mínimo, 18 anos, ter trabalhado com carteira assinada por pelo menos 3 anos (não necessariamente consecutivos), não possuir outro financiamento habitacional ativo e não ser proprietário de imóvel na cidade onde reside ou trabalha — nem em municípios da mesma região metropolitana.
O imóvel precisa custar menos de R$ 1,5 milhão (o valor muda conforme a cidade), ser residencial e estar em área urbana. O comprador, por sua vez, deve usar o imóvel para morar e não pode ter usado o FGTS para comprar outro imóvel nos últimos 3 anos.
Para facilitar, anote aí que os documentos necessários são:
- carteira de trabalho;
- RG;
- CPF;
- certidão de nascimento ou casamento;
- comprovante de residência;
- extrato do FGTS;
- último contracheque;
- declaração do Imposto de Renda;
- comprovantes do imóvel (matrícula e IPTU).
Como calcular o valor do FGTS disponível para a compra de um imóvel?
O uso do FGTS na compra de um imóvel depende do saldo total disponível nas suas contas vinculadas. Para consultar esse montante, você pode acessar o aplicativo FGTS, o site da Caixa Econômica Federal ou ir a uma agência da Caixa.
No app ou no site, é possível visualizar o extrato com o saldo acumulado. Esse recurso pode ser utilizado para dar entrada no financiamento, quitar parte do imóvel ou até mesmo pagar o valor integral, desde que a propriedade atenda às regras do FGTS.
É importante lembrar que o FGTS não é utilizado para definir o preço do imóvel, mas sim como apoio no pagamento.
Em quais momentos o valor do FGTS pode ser sacado?
Como você já sabe, o FGTS é um depósito mensal feito pelos empregadores em contas abertas na Caixa Econômica Federal em nome dos trabalhadores. O valor corresponde a 8% do salário registrado na folha de pagamento.
A principal finalidade do FGTS é servir como uma espécie de fundo de reserva para situações emergenciais. Enquanto permanece nas contas dos trabalhadores, esse recurso é utilizado pelo governo federal para financiar projetos em áreas como habitação popular, saneamento básico e infraestrutura urbana.
De acordo com a legislação que respalda o FGTS, existem diferentes situações em que o trabalhador pode sacar o valor depositado na Caixa Econômica Federal, tais como:
- construção de um terreno ou moradia própria;
- casos de diagnóstico de doenças graves;
- ocorrência de catástrofe ou calamidade no local onde o trabalhador mora;
- após três anos sem exercer alguma atividade de trabalho com carteira assinada.
Basicamente, o FGTS pode ser sacado para comprar um imóvel residencial ou para a construção dele, sendo geralmente usado como valor de entrada em financiamentos de imóveis, no qual constitui parte ou o valor total do pagamento do bem.
Em quais casos o FGTS não é utilizado?
O fundo não é usado para comprar imóveis com fins comerciais. Também não é possível sacar o FGTS para reformar ou ampliar imóveis próprios. Da mesma forma, não está autorizada a compra de terrenos sem construção, nem de materiais para construção com o dinheiro do saque.
Ainda, é vedado comprar imóveis para parentes ou dependentes com o FGTS. Da mesma forma, o saque não é usado para pagamento de taxas de cartório ou de transferência do imóvel.
O que fazer para usar o FGTS na compra do imóvel?
Para usar o FGTS na compra da casa dos sonhos, primeiro, veja se você e o imóvel cumprem as regras. Depois, descubra o valor do seu FGTS, incluindo contas antigas de empregos passados.
Procure o banco onde você já tem conta e diga que quer usar o FGTS para comprar um imóvel. Eles darão todas as informações. A partir daí, junte os documentos necessários, com atenção às datas de validade.
Confira também se o imóvel o atende e escolha um corretor ou imobiliária de confiança. A Caixa, então, vai mandar um profissional avaliar o imóvel e ver se está tudo certo com a documentação e possíveis dívidas.
Com tudo em ordem, o saque é liberado, e o dinheiro vai direto para a conta do vendedor, evitando fraudes e garantindo que o valor seja usado para a compra do imóvel.
Quanto tempo leva para o FGTS ser liberado?
A partir do momento em que o solicitante faz o pedido de saque do FGTS por meio de um agente financeiro, o valor é liberado em cerca de cinco dias úteis. No entanto, em processos ligados à compra de um imóvel, como no caso de um financiamento imobiliário, esse prazo costuma ser mais longo, variando de 60 a 90 dias até a conclusão.
É possível sacar apenas uma parte do FGTS para compra de imóveis?
Sim! O solicitante pode especificar ao agente financeiro a quantia do FGTS que deseja usar na compra de um imóvel. O restante do valor permanecerá em sua conta, onde continuará rendendo mês após mês.
E se o saldo do FGTS for insuficiente para a compra do imóvel?
Se o saldo do FGTS não for suficiente para comprar o imóvel, existem algumas opções para complementar o valor. Contudo, é importante avaliar cada alternativa com cuidado e escolher a que melhor se encaixa no seu orçamento e nas suas necessidades. Veja quais são elas:
- financiamento: a mais comum é usar o FGTS como entrada e financiar o restante do valor do imóvel. Existem diversas linhas de crédito imobiliário, com diferentes taxas de juros e prazos de pagamento;
- FGTS Futuro: o FGTS Futuro é uma modalidade que permite usar os depósitos futuros do FGTS para abater o valor das prestações do financiamento. Essa opção pode ajudar a diminuir o valor das parcelas e facilitar a compra do imóvel;
- outras fontes de renda: se você tiver outras economias, como poupança ou investimentos, pode usá-las para complementar o valor do FGTS;
- consórcio imobiliário: o consórcio é uma modalidade de compra parcelada, em que você paga mensalmente um valor e, ao ser contemplado, pode usar o FGTS para complementar o valor do crédito;
- Programa Minha Casa, Minha Vida: se o imóvel se enquadrar nas regras do programa, você pode ter acesso a subsídios do governo e taxas de juros mais baixas.
Quem tem dívidas pode sacar o FGTS para compra de imóvel?
A existência de dívidas não impede um trabalhador de poder sacar o FGTS para compra de imóvel. No entanto, é importante destacar que ter o nome incluso em órgãos de proteção ao crédito, como o SPC ou o Serasa, pode ser motivo para que o solicitante não seja aprovado em um financiamento imobiliário, dependendo da instituição financeira.
Quais são as condições de amortização?
De forma simplificada, existem três formas de sacar o FGTS para compra de imóvel. A primeira e mais comum é o uso do benefício para integrar parte do valor a ser pago na propriedade. Nessa situação, trata-se de um imóvel comprado à vista.
A segunda alternativa é o uso do FGTS para abater parte das prestações em um financiamento imobiliário. Ou seja, o valor disponível do FGTS pode ser usado para adiantar uma certa quantidade de parcelas. Em casos assim, é preciso que o financiamento tenha sido realizado pelo Sistema Financeiro de Habitação (SFH), no qual é possível reduzir o valor das prestações em até 80% nos 12 meses consecutivos.
A terceira opção para uso de FGTS na compra de imóveis é a amortização por liquidação do saldo devedor. A alternativa conta com as mesmas condições e regras da opção anterior, mas o pagamento abrange apenas a quitação do valor total ou o pagamento de prestações inteiras.
Como uma imobiliária pode ajudar no processo?
Todo o processo para sacar seu FGTS é simples, porém não é tão fácil. É necessário ter muita atenção, dedicar tempo e pagar pelos deslocamentos para resolver tudo.
O apoio de uma imobiliária confiável e parceira é importante para evitar desgastes dispensáveis. Os corretores fornecem informações precisas, além de verificar e solicitar seus documentos antes de enviar tudo ao banco.
Depois de contatar a imobiliária, você vai perceber que os procedimentos se tornam mais ágeis e práticos. Nós, da Guarida, em parceria com a imobiliária Foxter, estamos no mercado há muitos anos e contamos com uma equipe credenciada e preparada para resolver suas dificuldades.
Realizar o sonho da casa própria e garantir um futuro mais tranquilo para você e sua família é totalmente possível. Entender como utilizar o FGTS para compra de imóvel é um passo importante para tornar essa conquista mais acessível. Verifique todas as condições necessárias para o saque e siga corretamente as orientações do processo. Ao comprar um imóvel, certifique-se das credenciais do vendedor ou corretor, e, se possível, conte com o apoio de uma imobiliária de confiança para facilitar e agilizar cada etapa.
Se ainda ficou alguma dúvida ou você quer saber mais informações sobre o assunto, entre em contato conosco. Estamos à disposição para ajudá-lo a viver melhor.
